Bien que le prêt hypothécaire soit encore méconnu par bon nombre de personnes, il constitue un moyen de financement pour ceux qui désirent acquérir un bien immobilier secondaire. L’objectif est donc d’optimiser sa trésorerie grâce à la prise d’une hypothèque sur une ancienne propriété. Cet emprunt est ouvert à tout public mais pour en bénéficier, il faut suivre quelques étapes.
Comment estimer son bien immobilier?
Avant d’effectuer un emprunt hypothécaire, il faut d’abord estimer son bien. En effet, un tel privilège n’est octroyé qu’aux bailleurs qui désirent acquérir une nouvelle propriété. A cet effet, il est indispensable de faire estimer son bien immobilier qui doit servir de résidence principale, de bureau ou à la location. Une telle besogne doit toutefois être effectuée par un agent immobilier ou à défaut un notaire. Pour cela, l’expert va prendre en compte l’état de la bâtisse, sa consommation en énergie mais aussi son emplacement. Tous ces points sont indispensables pour la valorisation de l’immobilier. Une fois l’estimation faite, vous aurez une idée de la somme que vous pouvez demander à la banque pour l’acquisition d’une seconde propriété. Notons toutefois que même après avoir fait estimer son bien par un expert, la banque pourrait réengager un autre agent immobilier en vue de confirmer la valeur du bien.
Comment estimer sa capacité de remboursement?
La solvabilité du demandeur est déterminante pour l’octroi d’un prêt. Même si l’obtention du prêt hypothécaire est assez souple, il est toujours indispensable de prouver ses capacités de remboursement. Pour ce faire, il faut prendre en considération ses revenus mensuels mais aussi la valeur de sa propriété. En dehors des revenus mensuels, il faut aussi prendre en compte le taux d’endettement. Pour se voir octroyer le prêt hypothécaire, ce taux ne doit pas excéder les 33 %. Ce taux d’endettement est facile à calculer. Il suffit de cumuler le montant des autres prêts à savoir le crédit à la consommation ou encore le prêt personnel. Additionnez les ensuite avec vos revenus imposables net pour obtenir le foyer fiscal. Le taux d’endettement va être obtenu en divisant l’ensemble de toutes ces mensualités par vos revenus. A titre d’exemple, si vous avez un revenu mensuel de 3275 € avec un crédit à la consommation de 478 € par mois et un prêt immobilier en cours de 801,8 euros, le taux d’endettement s’obtiendra en cumulant les mensualités puis en les divisant par le revenu mensuel le tout à multiplier par 100. L’opération se fera donc comme suit 478+801,8€/03275*100 pour un taux d’endettement de 39% qui dépasse largement les 33%.
Quels sont les documents à fournir?
Après avoir estimé le bien et évaluer votre capacité de remboursement, vous pouvez désormais déposer votre dossier auprès de l’organisme financier pour la demande de prêt hypothécaire. En tous, il faut un certificat de propriété, un document attestant l’estimation du bien immobilier, un contrat de prêt immobilier, un tableau d’amortissement de crédit, les 3 derniers bulletins de paie, le dernier avis d’imposition et enfin une copie du contrat de mariage ou PACS si toutefois le demandeur est marié. Une fois tous ces documents réunis, la banque dispose de 48h pour vous faire part de sa décision bien que les conditions d’obtention de ce prêt soient aussi souples.